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保护自己 警惕身边的洗钱陷阱

2017-05-18 14:53:11  来源: 瑞银信官网   阅读:3255次

根据我国《刑法》的有关规定,洗钱是指明知是犯罪所得及其产生的收益,通过各种方法掩饰、隐瞒犯罪所得及其收益的来源和性质的犯罪行为。如为犯罪分子提供资金账户、协助转移资金或财产等。当前各类洗钱活动屡见不鲜,广大公众要增强反洗钱意识,防止被犯罪分子利用,警惕身边的洗钱陷阱。瑞银信提示消费者注意以下几类行为,以免被犯罪分子利用卷入洗钱活动:

一、将身份证租借给他人。很多洗钱案件侦破后,警方都发现洗钱犯罪分子利用亲属、朋友或其他人的身份证开立很多银行账户或银行卡,完成复杂的转账、汇款或提现,达到掩饰隐瞒犯罪收益的目的。为成他人之美或贪图小利而出租出借自己的身份证件,很可能产生以下后果:协助他人完成洗钱和恐怖融资活动;他人借用你的名义从事犯罪活动;成为他人金融诈骗活动的替罪羊;自己诚信状况受到合理怀疑;因他人的不正当行为而致使自己遭受钱财和声誉损失。公众应妥善保管身份证,丢失后要及时向公安机关报告,同时登报挂失。另外,身份证具有很强的法律证明力,经常被法院视为利益归属主体的依据,因此,租借身份证后,一旦发生意外,很可能因为没有其他证据而判身份证主人承担相应的法律责任。

     二、出售出租自己的账户和银行卡。账户和银行卡是个人进行金融交易的凭证,相关交易信息专属于个人。如果将自己的账户和银行卡出租出售给他人,不管他人是什么身份,与自己是什么关系,都存在被非法利用作洗钱犯罪的可能,或被破解并盗取银行卡所有人的个人信息用作其他犯罪,卡片主人必将受其牵连。近来,一些不法分子在网上公开收购个人闲置的银行卡,价格从几十元到几百元不等,这些人多利用收购来的银行卡,协助转移非法资金并提现,或用作其他不法犯罪行为,一旦案发,银行卡所有人将承担相应的法律责任,严重时还可能触犯刑法。

    三、帮他人转账取现。2009年《刑法修正案(七)》将刑法第 225 条打击的对象扩大到“非法从事资金支付结算业务”,而帮他人转账取现从而实现某种非法目的,并从中获利的行为,正是新规定打击的对象。如刘某在深圳打工时,偶然听说深圳有大量“转钱”业务,帮人转一下账就可获得报酬,刘某就开始跟着未曾谋面的“上线”通过电话学习其中门道。此后刘某回老家向亲戚、朋友、同学等借来身份证,注册成立了 10家小公司和个体工商户,并开设了单位结算账户,还开通了网上银行业务。经“上线”介绍,刘某陆续接收从深圳 600多家公司转来的几十亿元钱,通过让人眼花缭乱的一系列转账,帮这些公司实现把钱从单位账户转到个人账户,并最终取出现钞,在此中获利 11万元。案发后刘某因非法经营罪被判有期徒刑一年,并处罚金 11万元。

    四、帮助他人处理犯罪所得。如果明知他人的钱财是犯罪所得,还帮其转移、转换、提供账户或处理,将触犯《刑法》,被判“洗钱罪”或“掩饰、隐瞒犯罪所得、犯罪所得收益罪”。如 2008 年,重庆市巫山县原交通局局长晏某收受贿赂款项2226万余元,其妻付某在处理贿赂款项时,借用弟弟、妹妹、同学等人的身份证,在重庆购买多处房产,并购买保险等理财产品,企图掩饰隐瞒赃款。案发后,晏某因受贿罪被判死刑,付某也因洗钱罪被判有期徒刑 3年。

    社会公众在防止被犯罪分子利用的同时,要远离各类洗钱陷阱,在办理金融业务时还要做到:

    一、主动配合金融机构开展反洗钱相关工作。为了防止他人盗用你的名义从事非法活动,为了防止不法分子浑水摸鱼扰乱正常金融秩序,你到金融机构办理业务时需要配合完成以下工作:按照要求出示身份证件;如实填写个人身份信息,如姓名、年龄、职业、联系方式等;配合金融机构以电话、信函、电子邮件等方式确认真实身份;回答金融机构工作人员合理的提问。

    二、选择安全可靠的金融机构,金融机构为客户提供融资、资产管理、财富保值和增值等服务,接受监管和履行反洗钱义务是对其客户和自身负责。非法金融服务提供者(如“地下钱庄”、汇款公司等)逃避监管,为犯罪分子和恐怖势力转移资金,清洗“黑钱”,成为社会公害。一个为您频繁通融、非法经营的金融服务提供者,可能也为犯罪分子提供了便利,让犯罪的黑手伸进了您的账户。您能放心他们为您打理血汗钱吗?如果他们为毒贩清洗毒资、为贪官转移资产、为恐怖分子提供融资,那么他们能为您提供诚信的金融服务吗?如果这些机构出现资金链断裂或受到公安机关打击的情况,您还能安全地要回资金吗?因此,一定要选择信誉良好、严格履行反洗钱义务的金融机构。

    对于洗钱行为,每个公民都有举报的义务和权力,公民可以选择多种形式进行举报,公民如发现洗钱线索,可向当地中国人民银行或公安机关举报。按照规定,所有举报信息都被要求严格保密。

[责任编辑:瑞银信](Top) 返回顶部
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